Después del fuerte terremoto que sacudió a Colombia el pasado 10 de agosto, muchas familias se enfrentan a una difícil realidad: viviendas destruidas, daños estructurales y la necesidad de empezar nuevamente.
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En medio de esta situación, también han surgido dudas sobre los seguros para el hogar y, especialmente, sobre las pólizas que pueden responder ante los daños ocasionados por un terremoto.
Aunque no todas las viviendas cuentan con este tipo de protección, existen diferentes seguros que pueden incluir cobertura frente a sismos, terremotos y otros eventos naturales.
¿Es obligatorio tener un seguro contra terremotos?
Cuando una persona adquiere una vivienda mediante un crédito hipotecario, generalmente la entidad financiera exige una póliza que proteja el inmueble frente a determinados riesgos.
Entre las coberturas que suelen incluirse está la de incendio y terremoto, que busca proteger la propiedad ante daños ocasionados por estos eventos.
Por eso, si una vivienda que todavía está siendo pagada mediante un crédito hipotecario resulta afectada por un terremoto, es importante revisar la póliza y comunicarse con la aseguradora para conocer el procedimiento para solicitar la cobertura.
La situación puede ser diferente cuando se trata de una propiedad horizontal.
¿Qué pasa si vive en un conjunto residencial?
En los edificios y conjuntos sometidos al régimen de propiedad horizontal existen pólizas que protegen las áreas y elementos comunes de la copropiedad.
Esto significa que, ante un evento como un terremoto, el seguro puede responder por los daños ocasionados en la estructura general del inmueble.
Entre los elementos que pueden estar contemplados se encuentran las vigas, columnas, fachadas, escaleras, ascensores, pasillos y zonas sociales.
Sin embargo, esta cobertura no necesariamente incluye los acabados internos o los bienes que cada propietario tenga dentro de su apartamento.
Por esta razón, es importante revisar qué cubre exactamente la póliza contratada por la copropiedad y qué elementos adicionales debería asegurar cada propietario.
¿Qué seguros pueden cubrir los daños por un sismo?
En Colombia existen diferentes alternativas de seguros que pueden incluir protección frente a terremotos o movimientos telúricos.
Entre ellos se encuentran las pólizas de incendio y terremoto, los seguros para edificios y copropiedades, los seguros multirriesgo para el hogar y algunas pólizas empresariales.
También existen seguros destinados a vehículos que pueden contemplar diferentes tipos de daños, dependiendo de las condiciones particulares del contrato.
La cobertura, sin embargo, no es igual en todas las pólizas. Antes de adquirir una, es fundamental revisar las condiciones, exclusiones, deducibles y límites establecidos por la aseguradora.
¿Qué cubre un seguro de hogar?
Una póliza para el hogar puede proteger tanto la vivienda como determinados bienes que se encuentren dentro del inmueble.
Por ejemplo, algunas pólizas contemplan daños materiales ocasionados por eventos como incendios, terremotos, temblores, hundimientos o deslizamientos.
También pueden existir coberturas adicionales para proteger las pertenencias del asegurado y otros elementos ubicados dentro del terreno.
Sin embargo, no todas las pólizas ofrecen las mismas condiciones, por lo que el alcance de la protección depende del producto adquirido y de lo establecido en el contrato.
¿Cuánto cuesta asegurar una vivienda contra sismos?
El precio de una póliza de hogar no es igual para todas las personas. El valor puede variar dependiendo de factores como el valor asegurable del inmueble, sus características y las coberturas seleccionadas.
Como referencia, Banco Finandina señala una tasa de hasta 0,0268 % sobre el valor asegurable del inmueble.
Con ese porcentaje, una vivienda cuyo valor asegurable sea de $200 millones podría tener un costo de hasta aproximadamente $53.600 mensuales, tomando como referencia dicha tasa.
Es importante aclarar que este cálculo funciona únicamente como referencia y no significa que todas las aseguradoras cobren exactamente ese valor.
Una póliza puede incluir más que terremotos
Al momento de contratar un seguro para el hogar, la cobertura contra sismos puede formar parte de un paquete con diferentes protecciones.
Dependiendo de la compañía y del producto elegido, el seguro puede contemplar eventos como incendio, daños materiales, deslizamientos y otros riesgos.
Algunas pólizas también permiten incluir la protección de los bienes que se encuentran dentro de la vivienda.
Por eso, más allá de fijarse únicamente en el precio, es recomendable comparar las coberturas y verificar cuáles situaciones están expresamente incluidas en el contrato.
¿Qué requisitos puede pedir una aseguradora?
Los requisitos dependen de cada compañía y del tipo de seguro que se quiera contratar.
Por ejemplo, algunos establecen entre sus condiciones ser mayor de 18 años, contar con documento de identificación y ser cliente de la entidad.
Además, algunos exigen condiciones como que el inmueble tenga menos de 35 años de antigüedad.
Estos requisitos pueden cambiar entre aseguradoras, por lo que lo recomendable es consultar directamente las condiciones del seguro antes de contratarlo.
¿Qué debe revisar antes de contratar una póliza?
Antes de adquirir un seguro contra terremotos es importante conocer con claridad qué elementos de la vivienda estarán protegidos.
También se deben revisar los límites de indemnización, los deducibles, las exclusiones y las condiciones necesarias para activar la cobertura.
En el caso de quienes viven en propiedad horizontal, también es recomendable preguntar por la póliza de la copropiedad y determinar qué cubre frente a un terremoto.
De esta manera, el propietario puede identificar si necesita contratar una protección adicional para los acabados, muebles y demás pertenencias que no estén contempladas en el seguro comunitario.
Una protección que cobra importancia después de un terremoto
Los recientes eventos sísmicos han llevado a muchas familias a preguntarse qué pasaría con su vivienda si un nuevo movimiento telúrico provocara daños graves.
Contar con un seguro no evita que ocurra una emergencia, pero puede ofrecer una alternativa para afrontar económicamente las consecuencias de un evento de esta magnitud.
Lo más importante es conocer las condiciones de la póliza y no asumir que todos los daños estarán cubiertos automáticamente.
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